Потребительский кредит

Давно прошли времена, когда люди с недоверием относились к потребительскому кредитованию и любым банковским продуктам. В последние годы потребительское кредитование плотно вошло в нашу повседневную жизнь, и стала обычным делом. Мы проанализировали предложения ведущих банков страны и составили свой рейтинг.

ТОП 5 кредитов с минимальной ставкой.

Банк Сумма Ставка Заявка
УралСиб от 100 000 до 1 500 000 от 5,9% до 21,9% Подать онлайн заявку ✎
УБРиР от 50 000 до 5 000 000 от 5,4% до 21,8% Подать онлайн заявку ✎
Альфа-Банк от 50 000 до 7 500 000 от 5,5% до 23,66% Подать онлайн заявку ✎
Ренессанс от 25 000 до 3 000 000 от 6% до 23.63% Подать онлайн заявку ✎
Тинькофф Банк от 50 000 до 2 000 000 от 8,9% до 25,9% Подать онлайн заявку ✎

Райффайзенбанк кредит наличными

Кредиты в «Райффайзен Банке» — выдача наличными до 2000000 рублей по низкой фиксированной ставке (10,99%)

Учреждение обслуживает своих клиентов на максимально высоком уровне, поэтому они считают его надёжным партнёром и охотно сотрудничают на длительной основе.

Условия, предлагаемые организацией:

  • кредит в размере до 300000 рублей оформляется по паспорту;
  • кредит суммой 1000000 рублей можно получить, предоставив паспорт и подтвердив доход;
  • средства в размере 2000000 рублей выдаются после предоставления справок о занятости и уровне доходов, а также паспорта;
  • займ выдаётся на срок от 12-ти месяцев до 5-ти лет;
  • запрос рассматривается в течение 2-х минут;
  • одобренная сумма выдаётся в отделении или доставляется курьером бесплатно.

Подать онлайн заявку на кредит в Райффайзен Банк ✎

Краткий итог. В «Райффайзен Банке» можно оформить кредит на крупную сумму под довольно небольшие проценты.

Кредит Восточный банк

Кредиты от банка «Восточный» — проценты маленькие, а вероятность одобрения большая

Мы считаем, что ставки в данной организации нельзя назвать самыми низкими. Однако шансы на то, что кредит одобрят, высоки здесь даже для клиентов, имеющих отрицательную кредитную историю.

Ключевыми достоинствами банка выступают:

  • оформление кредита по одному лишь паспорту;
  • приём заявок в режиме «онлайн» и их оперативное рассмотрение (от 5-ти до 10-ти минут).

Подать онлайн заявку на кредит в Райффайзен Банк ✎

Выводы. «Восточный банк» не может похвастаться самой маленькой процентной ставкой, зато он лояльнее всех подходит к одобрению заявок.

СКБ-банк кредит

Кредиты от банка «СКБ» — доступное кредитование под очень низкий процент

При оформлении потребительского кредита размером до 300000 рублей в «СКБ-Банке» не требуют справку о доходе. При взятии большей суммы (до 1300000 рублей) нужно подтвердить размер своего заработка. Деньги выдаются на срок от 1-го года до 5-ти лет.

Другие условия, предоставляемые учреждением:

  • минимальный размер ставки – 9,9%;
  • рассмотрение заявки занимает 2 рабочих дня;
  • возможность досрочного погашения кредита без выплаты штрафов и комиссий;
  • наличие у банка удобной интернет-версии и мобильного приложения, оснащённых современным интерфейсом и работающих на бесплатной основе;
  • совершение моментальных денежных переводов на карту любого банка.

Подать онлайн заявку на кредит в СКБ-Банке ✎

Итоги. «СКБ» даёт кредиты на любые цели под весьма небольшой процент. Также он позволяет клиенту выполнять множество операций в онлайн-режиме.

Совкомбанк кредит

Кредиты от «Совкомбанка» — небольшая сумма под выгодный процент

Рассматриваемая организация входит в десятку банков-лидеров, предлагавших наиболее выгодные кредиты в прошлом году. Здесь можно брать в кредит суммы в размере от 5000 до 1000000 рублей под 12% годовых. Срок, на который выдаются средства, составляет от 1-го года до 5-ти лет.

Дополнительные условия, которыми предлагает воспользоваться банк:

  • оформление кредита размером до 40000 рублей (потребуется лишь паспорт);
  • оптимальный вариант – взятие кредита суммой 100000 рублей на 12 месяцев (ставка составит 12%);
  • оформление заявки в онлайн-режиме всего за пару минут;
  • участие в особой кредитной программе для людей пенсионного возраста;
  • закладывание недвижимого имущества или машины в банк для получения более крупных сумм;
  • улучшение кредитной истории с помощью программы «Кредитный доктор».

Подать онлайн заявку на кредит в СКБ-Банке ✎

Заключение. «Совкомбанк» представляет собой крупную организацию, оформляющую выгодные кредиты на потребительские цели.

Кредит наличными Тинькофф

Кредиты, предлагаемые банком «Тинькофф» — на потребительские нужды и под небольшой процент

Банк считается современной и предприимчивой организацией, которая оказывает клиентам всестороннюю финансовую поддержку. Здесь можно получить крупную сумму денег в кредит (до 2000000 рублей), не посещая банк с поручителями и предоставляя никаких справок. Средства выдаются на срок от 1-го года до 3-х лет. Ставка по кредиту составит примерно 12%.

Другие сведения о предоставляемых кредитах:

  • оформление всех заявок происходит в режиме «онлайн»;
  • доставка карты курьером на любой адрес в течение одной недели;
  • часть кредита можно досрочно погасить, позвонив по телефону в любое удобное для вас время;
  • баланс пополняется без комиссии в 300000 российских точек;
  • действуют особые ипотечные программы.

«Тинькофф» первым среди отечественных банков отказался от отделений. Поэтому все операции можно проводить моментально, воспользовавшись Интернетом или набрав телефонный номер.

Подать онлайн заявку на кредит в Тинькофф Банк ✎

Краткий вывод. «Тинькофф Банк» — организация, предоставляющая самые выгодные предложения частным лицам, включая разнообразные дебетовые и кредитные карты на любые цели.

Кредит Хоум Кредит

Кредиты в банке «Хоум Кредит» — на сумму до 500000 рублей и под небольшой процент (10,9)

Указанный банк выступает лидером в сфере потребительских кредитов, оформляемых в торговых точках. Чтобы подать заявку в режиме «онлайн» и получить кредит, потребуется лишь паспорт.

Основные преимущества Home Credit:

  • разнообразие продуктов, учитывающих различное материальное состояние клиентов;
  • выгодные предложения для постоянных клиентов;
  • страхование вкладов заёмщиков;
  • активное участие в общественной жизни.

Подать онлайн заявку на кредит в банк Home Credit ✎

Подведём итог. Список лидеров в сфере предоставления потребительских кредитов уверенно возглавляет банк «Home Credit». В этом организации помогли низкие проценты, максимальная ориентация на потребности клиентов, а также современные услуги и сервисы.

Кредит Ренессанс Банк

Кредиты в банке «Ренессанс Кредит» — 700000 рублей наличными с низкой ставкой (11,3%)

Предоставив сотрудникам этого финучреждения всего 2 документа, вы сможете взять потребительский кредит под небольшой процент.

Банк выделяется за счёт следующих достоинств:

  • наличия отделений в большинстве крупных российских городов;
  • выдачи наличных в день совершения запроса сроком до 5-ти лет;
  • действия особой пенсионной программы.

Подать онлайн заявку на кредит в Ренессанс Банке ✎

Сделаем вывод. Среди банков, занимающихся оформлением кредита по двум документам, «Ренессанс Кредит» выделяется наиболее низкими ставками.

Онлайн заявка на кредит Почта банк

Потребительские кредиты от «Почта Банка» по очень выгодным условиям

Эта организация – «новичок» среди розничных банков, её филиалы расположены в подразделениях «Почты России».

Банк даёт в кредит суммы размером до 1500000 рублей. Заявка клиента рассматривается в течение одной минуты. Средства выдаются на срок от 1-го года до 5-ти лет. Заёмщику потребуется предоставить только паспорт и СНИЛС.

Выгодные предложения по кредитам:

  • при ежемесячных выплатах в размере не менее 10000 рублей ставка уменьшается с 12,9% до 10,9%;
  • кредитка «Элемент 120» позволяет оплатить товар в течение 120-ти дней со дня покупки;
  • для пенсионеров и учащихся действуют особые кредитные условия.

Подать онлайн заявку на кредит в Почта Банк ✎

Подведём итоги. «Почта Банк» является розничным банком, оказывающим все виды финансовых услуг и оформляющим доступные кредиты на различные нужды.

Росбанк кредит

Большие потребительские кредиты на длительный период в «Росбанке»

Организация входит в группу «Societe Generale», выступающего лидером среди универсальных европейских банков.

Она предлагает воспользоваться кредитом под названием «Просто деньги», предоставляемым без обеспечения. Его сумма может варьироваться от 50000 до 3000000 рублей, как и размер процентной ставки – в пределах от 13,5 % до 19,5%. Деньги выдаются на срок от 13-ти месяцев до 7-ми лет. Клиенту понадобится принести паспорт и подтвердить свой доход. Если он берёт в кредит сумму более 400000 рублей, потребуется предоставить банку дополнительную информацию.

Преимуществами банка выступают:

  • увеличение кредитного лимита в случае предъявления данных о дополнительном заработке;
  • выгодные предложения для работников партнёрских учреждений и бюджетных организаций, пенсионеров, а также клиентов, которым зарплату перечисляют на карту «Росбанка»;
  • одобрение большинства заявок (8 из 10-ти).

Подать онлайн заявку на кредит в Росбанке ✎

Сделаем выводы. Кредитные программы, предлагаемые «Росбанком», отличаются несколько завышенным размером ставок.

ОТП Кредит

Индивидуальный подход к назначению ставок в «ОТП Банке»

Учреждение является частью международной финансовой группы «ОТП» («OTP Group») и выступает универсальной кредитной компанией.

Предложения от банка:

  • размеры займа варьируются в пределах 15000 — 4000000 рублей, а размеры ставок — от 10,5% до 14,9% (последнее зависит от уровня платёжеспособности заёмщика);
  • средства выдаются сроком до 7-ми лет;
  • ожидание одобрения заявки колеблется от 15-ти минут до целых суток;
  • имеется возможность подключить платную услугу, позволяющую перенести дату платежа.

Банк имеет множество подразделений, расположенных в 3700 российских населённых пунктах. Он оказывает поддержку как частным лицам, так и владельцам малого и среднего бизнеса. Кроме того, организация ведёт активную разработку кредитных продуктов для корпоративных клиентов и выступает проверенным партнёром для прочих финучреждений.

Подать онлайн заявку на кредит в ОТП Банк ✎

Краткий итог. «ОТП Банк» предоставляет услуги кредитования корпоративным и частным клиентам, определяя размер ставки для каждого заёмщика в индивидуальном порядке.

Кредиты УБРиР

Кредиты по доступной ставке от банка «УБРиР»

Организация относится к числу самых крупных российских банков. Здесь клиентов ждут первоклассное обслуживание и выгодные финансовые предложения.

Банк располагает тремя видами кредитных программ:

  • оформив «Доступный кредит», клиент может получить около 200000 рублей под небольшой процент (11). Ему понадобится лишь паспорт, поручителей же приглашать не потребуется;
  • «Открытый кредит» выдаётся в размере до 1500000 рублей по аналогичной процентной ставке. Помимо паспорта, заёмщик должен принести справку, подтверждающую уровень дохода;
  • с помощью кредитки «120 дней» можно взять займ в пределах 30000 — 299999 рублей. Деньгами можно пользоваться в течение 3-х лет. Первые 120 суток никакие проценты не начисляются, затем ставка составит 28-31%. Чтобы оформить карту, принесите справку об уровне вашего заработка и паспорт.

Дополнительные условия:

  • сопровождение счёта карты и процедура снятия наличных облагаются комиссией;
  • погасить кредит досрочно можно без комиссии.

Подать онлайн заявку на кредит в УБРиР ✎

Выводы. Кредиты, предоставляемые банком «УБРиР», а также начисляемые им процентные ставки ориентированы на возможности разных слоёв населения.

Альфа банк кредит

Широкий выбор кредитных продуктов от «Альфа-Банка»

Один из самых крупных частных банков России, который входит в десяток наиболее авторитетных финучреждений.

Организация обеспечивает проведение всех ключевых операций с деньгами, обслуживает корпоративных и частных лиц. Помимо этого, она инвестирует банковский бизнес и предлагает услугу торгового финансирования.

Банк выдаёт кредит наличными в размере около 3000000 рублей. Клиент получает средства на срок от 1-го года до 5-ти лет. Размер ставки при этом составляет 11,99%.

Также здесь можно получить займ суммой до 1000000 рублей и потратить его на потребительские нужды. Ставка будет составлять 14,99%. Первые 100 суток, прошедших с момента начисления средств, процентами не облагаются. Для выдачи кредита понадобится один лишь паспорт.

Основные достоинства «Альфа-Банка»:

  • предоставляет широкий ассортимент кредиток и дебетовых карт;
  • даёт возможность выбрать удобные условия по ипотеке и депозитам;
  • дополнен бесплатными сервисами для сбора накоплений;
  • предлагает различные варианты программ рефинансирования;
  • принимает имущество под залог кредита;
  • прославился самым большим процентом вероятности одобрения заявок.

Подать онлайн заявку на кредит в Альфа Банк ✎

Обобщим вышесказанное. «Альфа-Банк» получил репутацию надёжной организации и успешно удерживает лидерство среди других финучреждений. Он оказывает клиентам всевозможную материальную поддержку на привлекательных условиях.

Как получить кредит на потребительские нужды под небольшую ставку?

Для начала обратитесь в «свой» банк. Ваша зарплата приходит на карту? Обратитесь с просьбой о выдаче средств непосредственно в банк-эмитент. В этом случае вам несомненно снизят ставку и потребуют самый минимальный набор документов. В пример можно привести Альфа-Банк, в котором потребительский кредит даётся обычно под 15,99%. Если вам присылают зарплату на его карту, проценты для вас снижаются до 13,99.

Следует рассмотреть сразу 2-3 варианта, чтобы увеличить свои шансы взять наиболее выгодный займ. Для этого вам потребуется:

  1. Отправить заявку параллельно нескольким банкам.
  2. Узнать размер своей персональной ставки.
  3. Выбрать организацию с наиболее выгодными предложениями.

Не забудьте собрать документы заранее. Множество банков выдаёт займы наличными, не требуя справку о доходе. Некоторые организации просят предоставить лишь паспорт гражданина РФ. Это удобно для тех, кого не пугают большие проценты. Если вы к ним не относитесь, подтвердите своё материальное положение дополнительными документами. Оптимальным вариантом станет справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

Потребительский кредит — это…

Любой кредитный договор состоит из трех основополагающих вещей:

  1. сумма;
  2. срок;
  3. процентная ставка.

Так же банки включают различные комиссии в кредит (например, комиссия за выдачу кредита). Но с недавних пор, Центральный Банк РФ обязал все свои комиссии расшифровывать и в обязательном порядке указывать полную стоимость кредита, т.е. эффективную процентную ставку. Таким образом, главный надзорный орган за финансовыми институтами страны смог обезопасить потребителей и сделал кредитование более прозрачным. Все для того, чтобы потребитель не оказался в ситуации, когда после заключения кредитного договора процентная ставка по нему оказалась значительно выше.

Второй не маловажный момент, это то, как будут рассчитываться проценты. Как известно кредит состоит из двух частей:

  • тело кредита;
  • проценты по кредиту.

Вся хитрость в том, как будет составлен график платежей. Существует два вида расчета:

  • дифференцированный;
  • аннуитетный.

При дифференцированных платежах тело и проценты по кредиту равномерно делятся на весь период кредитования. При аннуитетных платежах проценты по кредиту ставятся в самом начале срока и небольшая доля тела кредита, потом по убывающей, а тело кредита по возрастающей. Получается, что вы первое время платите проценты, а потом только начинаете платить сам кредит. Суть этого приема заключается в том, что любой банк не заинтересован в досрочном погашении кредита и зачастую без комиссионное досрочное погашение, без мораториев по срокам это маркетинговый ход.

Например, вы взяли кредит на 2 года, с мораторием на досрочное погашение через 3 месяца. Так вот, при ануетентынх платежах, вы первые три месяца будете платить в основном проценты, по взятому кредиту рассчитанные за 2 года, а только потом прибавиться и тело кредита. Получается, погасив досрочно кредит, вы заплатили приличные проценты, а выглядит все, как то, что вы взяли, попользовались и досрочно погасили, заплатив за 3 месяца.

Виды потребительских кредитов

:

1. По назначению:

  • целевые (на определенную цель);
  • не целевые (на любые нужды).

2. По количеству документов:

  • экспресс (минимум документов, но значительно высокая ставка);
  • обычный.

От чего зависит положительное решение по кредиту:

  1. самым главным критерием является постоянная работа и продолжительный стаж на этом месте работы;
  2. возраст, нужно понимать, что в 18 лет ваши возможности ограничены, а в 50 недалеко до пенсии.
  3. размер заработной платы.

Что может повлиять на процентную ставку по кредиту, а так же на положительное решение:

  • наличие дополнительного дохода;
  • поручителей;
  • участие в программе страхования, которую обязательно предложит банк для вашего кредитного продукта;
  • так же, чем больше будет документов, чем больше шансов и меньше ставка (например, справка 2 НДФЛ и заверенная работодателем трудовая книжка легко могут уменьшить вашу ставку и оказать положительное воздействие на принятие решения в вашу пользу).

 

Автор: Лезова Екатерина Александровна

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Оставить в закладках или отправить друзьям