ТОП 5 кредитных карт с лучшими условиями

Кредитные карты – удобный финансовый инструмент на непредвиденные случаи жизни. Благодаря ей вам не придется регулярно просить в долг у друзей и знакомых. А если вы уложитесь в беспроцентный период, то сможете воспользоваться деньгами банка бесплатно. Кредитный лимит после погашения регулярно возобновляется, а со временем возможно его увеличение. К тому же по многим кредиткам действует выгодный кэшбек.

Кредитные карты по паспорту с моментальным решением

Рассмотрим, в чем преимущества кредиток и где выгоднее всего получить кредитную карту.

ТОП-7 лучших кредитных карт

Наш рейтинг включает следующие кредитные карты банков.

1.    Ренессанс Кредит

Банк предлагает 3 кредитные карты на выбор.

Условия по кредитке «Разумная»:

• лимит – до 300 тыс. р.;
• беспроцентный период – до 145 дней;
• обслуживание карты – бесплатное;
• годовая ставка – от 11,9%.

Условия по кредитной карте «365»:

• лимит – до 300 тыс. р.;
• беспроцентный период – до 55 дней.

Условия по кредитной карте «Drive 365»:

• лимит – до 300 тыс. р.;
• беспроцентный период – до 55 дней;
• кэшбек – от 1 до 10%.

Обслуживание по всем кредиткам бесплатное. Карты оформляются быстро, без лишних справок и проверок.

2.    Тинькофф Банк

Кредитная карта от Тинькофф Банка выдается только по паспорту. Решение по заявке – мгновенное, карту доставляет менеджер банка бесплатно.

Условия:

• лимит – до 700 тыс. р.;
• ставка – от 12% годовых;
• снятие наличных – от 30%;
• обслуживание – 590 р. в год (если вы не пользуетесь кредиткой, то плата за обслуживание не взимается);
• push- или SMS-уведомления – 59 р. в месяц;
• кэшбек – до 30% бонусами: 1 бонус = 1 р.

Беспроцентный период зависит от расходов по карте:

• до 12 месяцев за товары в рассрочку (одежда, техника);
• до 120 дней за выплату других кредитов;
• до 55 дней за остальные покупки.

Банк выпустил удобное мобильное приложение, где можно проверять текущий баланс, оплачивать товары и услуги, а также обращаться за консультацией в круглосуточную техподдержку. Минимальный платеж – до 8% от задолженности, устанавливается в индивидуальном порядке. Выписки, уведомления, напоминания – бесплатны. Кредитная карточка от Тинькофф Банка выгодна тем, что ее можно держать «про запас». Если не использовать кредитку, то и плата за ее обслуживание взиматься не будет. А push- и SMS-оповещения можно отключить.

3.    ВТБ

Открыть кредитную карту здесь можно по выгодным условиям:

• лимит – до 1 млн р.;
• годовая ставка – от 14,9%;
• беспроцентный период – до 110 дней;
• снятие без комиссии – до 50 тыс. р., при превышении суммы – 34,9%;
• обслуживание – бесплатное;
• кэшбек – от 1,5% до 15% в баллах.

Решение по заявке принимается за 5 минут, а забрать кредитную карту можно в тот же день – в ближайшем отделении банка.

4.    Альфа-Банк

В Альфа-Банке клиентам предлагаются 8 разных кредитных карт. Самая популярная – «100 дней без процентов» с лимитом до 500 тыс. р. и возможностью ежемесячно снимать наличные до 50 тыс. р. без комиссии. Также есть кредитка «100 дней без процентов Gold» с лимитом до 700 тыс. р. и аналогичными условиями по снятию наличных. «100 дней без процентов Platinum» имеет лимит до 1 млн р.

Можно взять карту кредитную, разработанную для использования в супермаркетах «Перекресток» и «Пятерочка»: лимит – до 700 и до 500 тыс. р. соответственно, беспроцентный период – до 60 дней. За каждые 10 р. начисляется до 3 баллов кэшбека. Есть кредитка «Билайн» с кэшбеком в 1000 р. на первую покупку в Билайн и беспроцентным периодом в 100 дней.

Наконец, есть предложения и для любителей путешествовать – кредитки «Alfa Travel» с лимитом до 500 тыс. р. и беспроцентным периодом до 60 дней, а также «Аэрофлот» с аналогичными условиями. По первой кредитке начисляется кэшбек до 8% милями, по второй – 1,1 мили за каждый 1 доллар, евро (или за каждые 60 р.).

5.    Газпромбанк

В Газпромбанке можно заказать кредитку «Удобная» на таких условиях:

• лимит – до 600 тыс. р.;
• годовая ставка – от 11,9%;
• беспроцентный период – от 90 до 180 дней;
• обслуживание – бесплатное при ежемесячных тратах от 5 тыс. р. или при неиспользовании карты;
• бесплатное снятие наличных – до 100 тыс. р. вне зависимости от банкомата.

Получение кредитной карты в этом банке максимально упрощено. Карта оформляется только по паспорту, доставка бесплатная и занимает до 3 рабочих дней.

Если совершить покупку на сумму от 60 тыс. р. в течение 2 месяцев, то беспроцентный период повышается до 6 месяцев.

6.    Восточный

В банке Восточный клиентам предлагаются 3 кредитные карты.

Условия по кредитке «Комфорт»:

• лимит – до 500 тыс. р.;
• ставка на первые 3 месяца – от 11,5% годовых;
• беспроцентный период – до 56 дней;
• обслуживание – бесплатное;
• повышенный кэшбек на онлайн-покупки – до 40%.

Условия по карте «Кэшбек»:

• лимит – до 500 тыс. р.;
• размер кэшбека за любые покупки – до 15%;
• годовое обслуживание – бесплатное;
• доход на личные средства – до 4% годовых.

Условия по карте «Без процентов»:

• рассрочка на любые покупки, снятие наличных, выплату сторонних кредитов – до 120 дней;
• кэшбек – до 15% на любые выбранные 5 категорий.

Кредитные банковские карты будут доставлены курьером в день обращения. Плата за оформление кредитки – 1000 р. Заказать карту кредитную можно в двух платежных системах – Visa и МИР.

7.    Райффайзен банк

Райффайзен банк предлагает кредитную карту по таким условиям:

• лимит – до 600 тыс. р.;
• беспроцентный период – до 110 дней;
• бесплатное снятие наличных – до 50 тыс. р. в месяц;
• обслуживание карты – бесплатное.

Заявки по карте рассматриваются за 1 минуту. Кредитка будет доставлена курьером бесплатно. Также взять кредитную карту можно в ближайшем отделении банка.

Как правильно использовать кредитные карты: 7 советов

Мы подготовили 7 рекомендаций, следуя которым, вы начнете грамотно и с максимальной выгодой для себя пользоваться кредитными деньгами:

1. Не допускайте просрочек по платежам. Вовремя внося платежи по кредитке, вы обеспечите себе идеальную кредитную историю. Это в свою очередь влечет за собой повышение лимита, снижение процентной ставки и возможность оформить в будущем кредит на большую сумму по выгодным условиям;
2. Не используйте кредитку для снятия наличных. В большинстве банков за снятие наличных взимается крупная комиссия, к тому же по таким операциям обычно не действует беспроцентный период;
3. Используйте до 30% от лимита. Банки «не любят» клиентов, которые сразу расходуют весь предоставленный им лимит. Помимо этого, использование всего лимита – риск попасть в долговую яму, выплачивая проценты в течение долгих месяцев;
4. Не привыкайте к кредитке. Бесконтрольные траты увеличивают риск попадания в долговую яму;
5. Оформите сразу 2-3 банковские кредитные карты для разных нужд. Условия по картам различаются, поэтому одна кредитка вряд ли сможет стать универсальным решением. Некоторые карты имеют продолжительный беспроцентный период, другие – повышенный кэшбек в нужных вам категориях, третьи – возможность ежемесячно снимать крупную сумму денег без процентов и прерывания льготного периода, и т. д. В то же время карт не должно быть слишком много – банкам это не нравится;
6. Используйте кредитные карточки в качестве залога. Такие карты хороши для бронирования номера в отеле, аренды авто. Заблокированы будут деньги банка, а не ваши собственные средства;
7. Всегда идите на диалог с банком. При возникновении финансовых проблем срочно проконсультируйтесь с кредитным менеджером. Сегодня во многих банках есть услуги по рефинансированию кредиток.

Когда кредитная карта не подходит

Есть несколько случаев, когда вместо кредитки лучше оформить потребительский кредит:

1. Вы планируете снять крупную сумму наличных. В этой ситуации рекомендуется взять кредит наличными, а не оформлять кредитку, так как за снятие наличных с карты банки взимают крупный процент. К тому же льготный период по таким операциям не действует;
2. Вам нужна определенная сумма средств на однократную крупную покупку – например, на авто, ремонт, образование. Потребительский кредит имеет простую схему погашения и более низкую процентную ставку.

Кредитная карта подходит для повседневных бытовых нужд, а также для создания некого резервного источника средств.

Таким образом, кредитка и потребительский кредит – разные финансовые инструменты, цели использования которых тоже различны. Кредитка предоставляется и тем, чья КИ неидеальна (например, в прошлом человек допускал просрочки по другим финансовым обязательствам). Для получения банковского кредита необходимо соответствовать строгим требованиям, которые касаются состояния КИ, официального дохода.

Часто для получения кредита приходится предоставлять залоговое имущество, искать поручителей и созаемщиков, отчитываться по расходованию кредитных средств.

Часто задаваемые вопросы и ответы

Как оформить кредитную карту?

Оформление кредитной карты сегодня максимально упрощено. Достаточно заполнить простую онлайн-заявку на сайте банка и дождаться ее рассмотрения. Заявка на кредитную карту состоит из нескольких полей: ФИО, паспортные данные, контакты, сведения о доходах.

В зависимости от условий обслуживания карту доставят по вашему адресу проживания или в ближайшее отделение банка. Кредитные карты оформить могут люди, соответствующие минимальным требованиям банка: совершеннолетний возраст, наличие официального заработка, регистрация в регионе присутствия банка.

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж – обязательный платеж до установленной даты. В этот платеж включены проценты по карте. Чаще всего его необходимо внести в течение 25 дней после получения выписки. Размер платежа – до 8% от размера задолженности по кредитке. Дату платежа можно узнать из выписки – обычно ее отправляют по SMS или email.

Если не выплатить минимальный платеж, то он превратится в просрочку, и на нее начнут начисляться штрафы.

Как рассчитывается процентная ставка?

Процентная ставка – % от суммы кредита, начисляемый за использование заемных средств с кредитки. Процент рассчитывается на год. Чаще всего ставка устанавливается для каждого заемщика на индивидуальных условиях. Но если клиент успевает погасить долг до окончания беспроцентного периода, то тем самым он пользуется деньгами банка бесплатно. Ему придется только оплачивать годовое обслуживание карты (если оно установлено) и дополнительные услуги наподобие push-уведомлений.

Некоторые банки со временем снижают для своих клиентов процентные ставки – если те, например, часто пользуются кредиткой, своевременно оплачивают минимальные платежи без просрочек.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит по карте – сумма, которую банк выдает клиенту в долг. Лимит допускается использовать множество раз: погасив задолженность, клиент сможет возобновить лимит. Его сумма, как и процентная ставка, устанавливается для каждого клиента на индивидуальных условиях. Если у человека испорченная кредитная история и небольшой официальный доход, то поначалу лимит будет минимальным. Если клиент будет часто расплачиваться кредиткой без просрочек, то со временем возможно его увеличение.

Что такое льготный период?

Льготный период – отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться кредиткой бесплатно, не выплачивая проценты. Длительность этого периода зависит от условий в конкретном банке. Иногда банки предлагают продолжительный льготный период – до 100 дней – который затем со временем снижается до 50-60 дней. Все эти условия прописаны в кредитном договоре.

Льготный период состоит из отчетного (для использования кредитки) и платежного (для погашения долга по карте) периодов.

Что такое овердрафт?

Не следует путать кредитную карту с овердрафтом. Овердрафт – сумма, на которую клиенту разрешено уходить в минус по дебетовой (!) карте. Обычно сумма овердрафта небольшая – до 15-20 тыс. р. При погашении долга можно вновь уходить в минус. За пользование овердрафтом взимаются не проценты, а комиссия – обычно это фиксированная сумма, которая выплачивается ежедневно и зависит от размера долга. Овердрафт подключается по желанию клиента.