Инвестиции в МФО

Негативный образ микрофинансовых организаций в виде ростовщика, выдающего займы с высокими ставками и жесткими методами взыскания долгов, изменяется в лучшую сторону. МФО нацелено превращать клиентов в постоянных, а не загонять в долговую яму. Государство применяет меры, чтобы рынок микрофинансирования стал прозрачным и надежным. Это касается компаний, состоящий в государственном реестре МФО и имеющих лицензию Банка России. Организации по выдаче кредитов на короткий срок делятся на:

• микрофинансовые с размером собственных средств от 70 млн рублей (далее — МФК), максимальная сумма займа 1 млн рублей.
• микрокредитные (далее — МКК) – все остальные, максимальная сумма займа 500 тысяч рублей.

Чтобы деньги не обесценились — они должны работать. Выбрать путь вложения сложно. Одним из вариантов являются инвестиции в микрофинансовые компании (МФО). Если ранее все МФО имели право привлекать инвестиции физических лиц (не акционеров/участников МФО), то теперь, в соответствии с нормами Федерального закона № 151-ФЗ, это разрешено только МФК, как и выпуск облигаций. Об инвестировании будет подробно рассказано в этой статье.

Преимущества инвестирования в МФО:

• Высокий уровень доходности. Если в банке процентная ставка достигает 5-8%, то при инвестировании в МФО можно иметь 20% годовых. Разница в прибыльности автоматически вырастает в 2-4 раза.
• Простота и скорость процедуры оформления договора инвестирования между клиентом и микрокредитной компанией. Договор может быть оформлен в течение одного дня.
• Перспективы развития МФК, например выход компании на международный рынок, изменение продуктовой линейки, техническое обновление и, как следствие, применение денег вкладчиков по новым менее рисковым направлениям.
• Приемлемый уровень риска, если компания обладает капиталом более 70 млн. рублей, имеет статуса МФК, прошла проверку Банка России.

Недостатки инвестирования в МФО:

• При открытии депозита в банке минимальная сумма не устанавливается, а в микрокредитной организации является одним из обязательных условий. Лимит для физических лиц – от 1,5 млн. рублей, для юридических лиц ограничений нет.
• Отсутствие государственной системы страхования. Размещение депозита сопровождается страховкой вклада, что дает высокую гарантию надежности сделки. Коммерческие микрофинансовые организации редко заключают договор со страховой компанией, следовательно, деньги вкладчиков не защищены. Основная гарантия эффективности инвестиций в микрофинансовый сектор — опыт и репутация компании на рынке, качественная финансовая отчетность.
• Риски, связанные с резкими законодательными изменениями в регуляции рынка МФО.
• Облагаемость полученной прибыли налогами. С полученного дохода от капиталовложения в МФО нужно отдать государству 13%. Многие компании берут эти расходы на себя.

Этапы инвестирования в МФК:

1. Прохождение регистрации онлайн или посещение офиса, или по телефону.
2. Изучение договор со всеми условиями и обязательствами сторон.
3. Подписание договора и перевод деньги в МФК. МФО становится заемщиком.
4. МФК выполняет все условия договора и возвращает инвестиции, увеличенные на сумму прибыли.

На текущий момент на российском рынке присутствует более 50 МФК, но не все они принимают инвестиции от физических лиц. Рассмотрим условия по инвестиционным предложениям от разных МФК.

Инвестиции в ООО “Займиго МФК”

“Zaymigo” работает с 2013 года по стандартам Банка России в рамках законодательства РФ, имеет статус МФК. Компания предоставляет клиентам удобную и прозрачную инфраструктуру, объединяя желающих взять займы онлайн и частных инвесторов. За время работы обслужено 400 000 заемщиков и 2 000 частных инвесторов.

Условия инвестирования в “Займиго”:

• Сумма инвестиций: от 1 500 000 до 5 000 000 рублей.
• Ставка: от 20%
• Срок: минимальный срок инвестирования составляет 6 месяцев, максимальный 24 месяца.
• В любой момент срока инвестирования можно расторгнуть договор и вернуть средства без потерь. Комиссия за это не взимается, но процентный доход будет пересчитан.
• Выплата процентов: в конце срока инвестирования. В индивидуальном порядке выплата процентов может быть производится раз в квартал, либо раз в месяц.
• Вся информация по вкладу и статистика есть в личном кабинете.

Перейти на официальный сайт для инвесторов zaymigo www.invest.zaymigo.com →

Инвестиционные предложения от МФК “Кредит 911”

ООО МФК «Кредит 911» работает с 2012 года, зарекомендовала себя, как стабильная и динамично развивающаяся компания рынка МФО. Имеет официальный статус МФК. Выдаёт займы и принимает сбережения от физических и юридических лиц в Москве, Санкт-Петербурге и Братске. В 2018 году обороты “Кредит 911” выросли в 1,5 раза, за счёт собственных и привлеченных средств. МФК входит в ТОП-10 рынка по темпам роста.

МФК “Кредит 911” предлагает клиентам инвестировать накопленные средства в инвестиционный продукт “Ваш успех”:

• Сумма инвестиций: от 1 500 000 до 10 000 000 рублей.
• Ставка: 18 — 25% годовых с ежемесячной выплатой процентов.
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет.
• Досрочное расторжение: в любой момент можно забрать деньги; досрочное расторжение возможно с 1 дня; разрешается частичное снятие на индивидуальных условиях; досрочный возврат сбережений до 2 000 000 рублей осуществляется в течение 3 дней, более 2 000 000 рублей — в течение оговоренного срока.

Инвестирование в “CreditPlus” (МФК «ЭкоФинанс)

CreditPlus – это онлайн сервис, который создан на современных принципах микрокредитования, успешно работает на российском рынке более 4-х лет. У сервиса есть торговая марка — ООО МФК «ЭкоФинанс», входящая в состав международной группы компаний DYNINNO (Латвия), является ченом СРО “Мир”, работает под контролем ЦБ РФ, имеет статус МФК.

Условия оформления инвестиций:

• Сумма: 1 500 000 — 30 000 000 рублей.
• Срок: 6 — 36 месяцев.
• Ставка: 16 — 24 % годовых.
• Доступны как ежемесячные выплаты, так и капитализация процентов.
• Прибыль от вложения денег под проценты начисляется ежедневно и выплачивается инвестору ежемесячно либо по завершении срока договора.

Объем инвестиций в МФК

Несмотря на перспективы и высокую доходность, инвестиции в МФО — это высокорискованное вложение. Многих потенциальных инвесторов останавливает порог входа 1,5 млн рублей. Рекомендуют выделять на такие инвестиции не более 20% своего инвестиционного капитала.

Анализ текущего портфеля показывает, что усредненныек инвестиции в МФО превышают 3 млн рублей, срок — от 6 до 12 месяцев. От 70% до 80% заимодавцев, получив опыт работы с компанией, пролонгируют займы уже на более длительные сроки. Инвесторы предпочитают диверсифицировать вложения в МФО, распределив минимально допустимые суммы в разных компаниях».

Главное правило инвестирования: чем больше потенциальная доходность, тем больше потенциальный риск. Если МФО, в которую вкладывались деньги, обанкротится — почти всегда инвестор деньги не вернет, даже при всей регуляции ЦБ.

Алгоритм выбора микрокредитной компании для инвестиций

Выгодная ли будет инвестиция зависит от степени надежности МФК. Сделать правильный выбор поможет:

1. Чтение документов: ФЗ 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»; ФЗ 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»; изучение Государственного реестра микрофинансовых организаций — от 23.11.2018.
2. Проверка документов — наличие свидетельства о внесении в реестр, состоят ли в СРО, выложена ли на сайте отчётность, предоставляют ли отчётность о МФД МФО.
3. Изучение бизнес-модели, срока на рынке.
4. Проверка юридического лица, собственников.
5. Наличие рейтинга. На конец 2018 года в России только два рейтинговых агентства имеют аккредитацию ЦБ: Эксперт РА и АКРА.
6. Наличие задолженностей, исков и т. п.; условия инвестирования, есть ли досрочный возврат и какие его условия.
7. Проверка основных нормативных показателей, установленных ЦБ.
8. Изучение отзывов других инвесторов.
9. Внимательное чтение условий сотрудничества и досрочного расторжения договора.

Инвестиции в МФК могут быть хорошим способом дополнительного дохода. Это перспективное направление инвестирования, но с высоким уровнем риска. Чтобы обезопасить вклад, следует выбирать компании со значительным уровнем собственных средств, длительным сроком присутствия на рынке. Обязательно изучение всей доступной актуальной информации, как о процессе инвестирования, так и о компании — потенциальном заемщике.